सीनियर सिटीजन के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश की बात आती है तो उनके पास एक टारगेट लक्ष्य होता है, वे ऐसे फंड में निवेश करना चाहते हैं जिसमें – तरलता हो, लिक्विडिटी हो, स्थिर आय हो और टैक्स बचत का लाभ मिल सके. इस मामले ELSS इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम सबसे आगे है, यह ना केवल आयकर अधिनियम 80C के तहत टैक्स बचाता है बल्कि निवेश पर High Return भी उत्पन्न करता है.
ELSS म्यूचुअल फंड क्या है?
ईएलएसएस एक तरह का इक्विटी म्यूचुअल फंड योजना है जोकि 3 साल की लॉकइन पीरियड के साथ आता है, इस योजना के तहत निवेह किये गए कुल पूंजी का 80 फीसदी हिस्सा इक्विटी में निवेश करना होता है, बाकी बचे 20 फीसदी को डेट में निवेश किया जाता है.
ELSS फंड टैक्स बचत और उच्च रिटर्न दोनों के लिए जाने जाते हैं, आयकर अधिनियम 80C के तहत निवेशक कर योग्य आय से 1.5 लाख रुपये तक कर कटौती का दावा कर सकता है.
ELSS फंड की खासियत
- इक्विटी निवेश से उच्च रिटर्न : यह योजना 80 फीसदी हिस्सा इक्विटी में निवेश करता है, जिससे उच्च रिटर्न की सम्भावना बढ़ जाती है.
- पोर्टफोलियो विविधता : अलग-अलग सैक्टर या मार्केट कैप में निवेश से पोर्टफोलियो में डायवर्सिफिकेशन बना रहता है
- लॉक अवधि : ईएलएसएस ट्रैक्स सेविंग फंड में 3 साल का लॉक अवधि होता है जोकि एक से अच्छा है क्योंकि कोई अधिकतम लॉक अवधि नहीं है, इतने समय में बेहतर रिटर्न की गुंजाइस भी बढ़ जाती है.
- जैसा की हमने बताया यह फंड खासतौर पर टैक्स छूट के लिए हैं, हालांकि दीर्धकालिक पूंजी लाभ पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेंस टैक्स लगाया जाता है.
- वेल्थ क्रिएशन : टैक्स सेविंग फंड इक्विटी निवेश के वजह से अच्छे रिटर्न उत्पन्न करते हैं जिससे लॉन्ग टर्म में अच्छा खासा वेल्थ क्रिएशन हो सकता है.
3 साल का लॉक-इन अवधि
ईएलएसएस फंड तुरंत पैसा बनाने का रास्ता नहीं है, यह समय के साथ धीरे-धीरे धन बनाने में मदद करता है, यह 3 साल जैसे लम्बे समय तक बाजार के उतार-चढाव से गुजरते हुए धन सृजन का काम करता है.
फंड में 3 साल का लॉक-इन अवधि होता है जोकि चुनौतीपूर्ण हो सकता है, इससे तरलता में रूकावट आती है और जब आपातकाल की स्थिति हो तक नकदी तक पहुंच पाना मुश्किल होता है. हालाँकि, अगर आपातकाल की स्थिति हो तो उसके लिए अन्य लिक्विड फंड उपलब्ध हैं.
टॉप ELSS फंड 3 साल के रिटर्न के साथ
| टैक्स सेवर फंड | 3 साल का रिटर्न | एक्सपेंस रेशियो |
|---|---|---|
| Motilal Oswal ELSS Tax Saver Fund | 45.56% | 0.65% |
| SBI Long-term Equity Fund | 37.52% | 0.93% |
| HDFC ELSS Tax Saver Fund | 32.13% | 1.08% |
| DSP ELSS Tax Saver Fund | 31.94% | 0.68% |
| Bank of India ELSS Tax Saver Fund | 31.43% | 0.96% |
| Quant ELSS Tax Saver Fund | 30.98% | 0.65% |
| Franklin India ELSS Tax Saver Fund | 30.79% | 0.99% |
| Baroda BNP Paribas ELSS Tax Saver Fund | 29.96% | 0.95% |
| Invesco India ELSS Tax Saver Fund | 29.96% | 0.75% |
| Nippon India ELSS Tax Saver Fund | 29.96% | 1.01% |
ELSS टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड टैक्स बचत के साथ हाई रिटर्न के लिए बेस्ट फंड है परन्तु फंड चुनने के समय – फंड के रिटर्न, एक्सपेंस रेशियों, फंड मैनेजर का ट्रैक रिकार्ड, पोर्टफोलियो मैनेजमनेट, रिस्क रिटर्न आदि पे विशेष ध्यान दें.
(अस्वीकरण : यह कोई निवेश सलाह नहीं है, म्यूचुअल फंड निवेश में वित्तीय जोखिम शामिल है कृपया निवेश से पहले एक्सपर्ट की राय अवश्य लें)